Välkommen till BästaKreditkorten.com – Din ultimata guide till att hitta det bästa kreditkortet för dina behov. Vi är specialister på att jämföra och granska olika typer av kreditkort för att ge dig den mest heltäckande och opartiska informationen.
Oavsett om du är på jakt efter ett kort med bäst bonuspoäng, reseskydd, låg ränta, eller kanske ingen årsavgift, så har vi gjort förarbetet åt dig. Vi granskar allt från de stora bankernas kreditkort till de mindre kända alternativen för att erbjuda dig en bred och varierad översikt.
Hos oss hittar du detaljerade recensioner om varje kort, inklusive dess förmåner, avgifter, räntor och krav för att kunna ansöka. Vi listar även korten baserat på specifika kategorier, som resekort, bensinkort, matkort, shoppingkort och bonuskort, vilket gör det ännu enklare för dig att hitta rätt kort baserat på dina specifika behov.
Att jämföra kreditkort kan vara en komplex och tidskrävande uppgift, men vi strävar efter att göra processen så enkel och överskådlig som möjligt för dig. Vi hoppas att BästaKreditkorten.com blir din pålitliga källa för all information du behöver när det kommer till att hitta det bästa kreditkortet för dig. Välkommen att börja din resa mot ett bättre kreditkort med oss!
De 4 bästa kreditkorten 2023 för olika behov
Det bästa kreditkortet är inte alltid så lätt att hitta och som du förmodligen redan vet finns det många kreditkort där ute. Den du väljer bör dock spegla din livsstil och dina utgifter. Om du letar efter det bästa möjliga köpet och det bästa kreditkortet måste du naturligtvis titta runt på vad du har att välja mellan och vad som fungerar bäst för dig.
Här listar vi bästa kreditkortet i fyra olika kategorier så du enkelt kan välja det kreditkort som är bäst för dig oavsett om du gillar resor, shopping eller behöver ett kreditkort för delbetalning.
1. Bank Norwegian Visa: Den optimala resekamraten
När det kommer till förmåner på resor, står Bank Norwegian Visa i en klass för sig och vi rankar det som bästa kreditkortet för resor. Med detta kort får du en generös bonus på mellan 4 och 10 procent av biljettpriset när du reser med Norwegian Airlines. Dessutom får du en halv procent i bonus på alla andra köp. Kortet erbjuder också en kostnadsfri reseförsäkring inklusive avbeställningsskydd, och ingen avgift tas ut vid uttag i bankomater.
2. Re:member Flex: Din shoppingpartner
För dig som prioriterar rabatter och förmåner vid shopping är Re:member Flex bästa kreditkortet att ha. Genom Re:member Rewards-programmet kan du dra nytta av upp till 25 procent rabatt hos över 300 olika webbutiker. Några exempel inkluderar 12 procent rabatt hos BubbleRoom, 10 procent hos Expedia och Hotels.com och 7 procent hos Apotek Hjärtat.
3. Coop Mastercard: Matinköpens mästare
Coop Mastercard är det bästa kreditkortet för dig som ofta handlar mat. Ju mer du handlar hos Coop varje månad, desto högre blir din bonus, med upp till 5,5 procent av dina inköp. Dessutom får du alltid en halv procent i bonus på alla andra köp. För att uppnå den maximala bonusen på 5,5 procent hos Coop behöver du spendera mer än 5000 kr per månad i deras matbutiker.
4. Resurs Gold: För den som uppskattar delbetalning
Om du ofta föredrar att dela upp dina betalningar är Resurs Gold bästa kreditkortet för dig. Detta kort tillåter dig att dela upp dina köp på sex månader utan ränta. De enda extra kostnaderna är en uppläggningsavgift på 97 kr och en administrationsavgift på 39 kr per månad. Ett köp på 20 000 kr som delbetalas över sex månader skulle således innebära en effektiv ränta på endast 5,83 procent, vilket är ovanligt lågt för ett kreditkort.
Vanliga krav du behöver uppfylla för att få ett kreditkort
För att kunna ansöka och bli godkänd för ett kreditkort måste du uppfylla en rad krav. Dessa krav kan variera mellan olika kreditkortsföretag och banker, men följande är de vanligaste:
Ålderskrav: För att ansöka om ett kreditkort i Sverige måste du vara minst 18 år gammal. Vissa kreditkortsföretag har högre ålderskrav, ibland upp till 21 eller 23 år.
Inkomstkrav: De flesta banker och kreditkortsföretag kräver att du har en regelbunden inkomst för att kunna beviljas ett kreditkort. Det specifika kravet kan variera, men det är oftast en årlig bruttoinkomst på minst 100 000 – 200 000 kronor.
God kreditvärdighet: Din kreditvärdighet är en bedömning av din förmåga att återbetala lånade pengar. Den baseras på flera faktorer, inklusive din kreditupplysning, din ekonomiska historia, och din nuvarande ekonomiska situation. Om du har betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden kan det vara svårare att få ett kreditkort.
Fast adress i Sverige: De flesta banker och kreditkortsföretag kräver att du har en fast adress i Sverige. Vissa kan också kräva att du har varit folkbokförd i Sverige under en viss period.
Säker identifikation: För att kunna ansöka om ett kreditkort måste du kunna verifiera din identitet, vanligtvis genom BankID eller annan säker identifikation.
Observera att även om du uppfyller dessa krav, är det ingen garanti för att du kommer att bli godkänd för ett kreditkort. Varje ansökan bedöms individuellt, och beslutet baseras på en rad faktorer, inklusive din inkomst, dina utgifter, och din kreditvärdighet.
Så här gör du för att ansöka om ett kreditkort
När du har kommit fram till hur bästa kreditkortet för dig ser ut är det tid att jämföra olika kreditkort och skicka in ansökan. Här går vi igenom hela processen.
- Jämför olika kreditkort: Din första åtgärd bör vara att jämföra och granska olika kreditkort på marknaden. Detta hjälper dig att hitta ett kort som bäst matchar dina behov och levnadsvanor. Reflektera över hur du planerar att använda kortet för att avgöra om det är det rätta valet för dig.
- Bekräfta att du uppfyller kraven: Se till att du granskar kreditkortsföretagets specifika krav på ålder, inkomst och anställningssituation i detalj, vilket du kan hitta i vår recension av det specifika kortet. Om du inte möter dessa kriterier finns det en stor risk att din ansökan blir avslagen, antingen automatiskt eller efter manuell granskning.
- Ansök om kreditkortet: När du väl har beslutat dig för vilket kort du vill ansöka om, klicka på ’Ansök nu’ för att fylla i ansökningsformuläret. Du kommer att behöva tillhandahålla ekonomisk information, godkänna en kreditkontroll och signera med Bank-ID.
- Vänta på svar från kortutgivaren: Efter att du har skickat in din ansökan, kommer kortutgivaren att genomföra en bedömning av din kreditvärdighet och din förmåga att betala tillbaka. Denna bedömning kan antingen ske automatiskt, vilket ger ett omedelbart svar, eller manuellt, vilket innebär att en medarbetare på företaget kommer att granska ansökan. Ibland kan du bli ombedd att komplettera din ansökan med ytterligare information, till exempel lönespecifikationer eller ett intyg från din arbetsgivare.
- Aktivera ditt kort: Om din ansökan blir godkänd, kommer du vanligtvis att få ditt nya kreditkort skickat hem till dig inom en vecka, medan din PIN-kod skickas separat. Kom ihåg att du måste aktivera ditt nya kreditkort innan du kan börja använda det. Aktivering kan göras antingen via telefon, genom din online-bank, eller genom att göra en betalning med chip och kod.
Varför behöver du ett kreditkort?
Det första du måste bestämma när du väljer bästa kreditkortet för dig är varför du behöver ett. Vissa människor väljer att få ett kreditkort för kassaflöde. Med ett kreditkort kan du göra inköp och köpa saker, lämna din lön eller annan inkomstkälla på ditt bankkonto för att dras med intresse. På så sätt kommer dina pengar att växa medan du fortsätter att köpa de saker du behöver. För att sedan i slutet av månaden helt enkelt betala din faktura.
Andra väljer att få ett kreditkort och använda den för omedelbara kontanter. På så sätt kan de använda sina kreditkort på en ATM och få direkta kontanter, vilket är bra när man reser eller har en lång och/eller utökad semester. Om detta är varför du vill ha ett kreditkort, bör du leta efter en som har den lägsta möjliga räntan för omedelbara kontanta transaktioner.
Med ett kreditkort, måste du också tänka på betalningarna. Du måste avgöra om du vill betala hela saldot varje månad, eller bara det begärda beloppet. När du väljer ditt kreditkort, bör du titta på inledande priser, balansöverföringshastighet och andra erbjudanden som kan gälla för nya kreditkort och nya innehavare. Vissa kommer att erbjuda dig helt fantastiska erbjudanden, speciellt om du har en bra kredit.
Ett annat viktigt område att titta på när du väljer ditt kreditkort är erbjudanden. Det finns flera kort där ute som ger dig erbjudanden, såsom belöningspoäng och även kontanter tillbaka med inköp som du kan använda för att betala tillbaka vad du är skyldig. Det finns flera erbjudanden med kreditkort. Att se sig omkring och jämföra är allt du behöver göra för att se skillnaden.
Fördelar med olika typer av kreditkort
Alla kreditkort har olika fördelar och beroende på ditt behov och hur du tänkt använda det kan vissa kreditkort passa bättre. Här listar vi olika fördelar för att hjälpa dig välja rätt kort.
Bonuskort
Bonuskort är designade för att belöna användaren för sina inköp. För varje krona du spenderar får du poäng eller bonusar som du sedan kan lösa in mot belöningar, såsom presentkort, rabatter, flygmil, produkter eller till och med kontanter. Fördelen med dessa kort är att du får något tillbaka varje gång du använder kortet. Ett exempel kan vara Bank Norwegian Visa där du får bonus på allt du köper.
Resekort
Resekort är särskilt fördelaktiga för de som reser ofta, vare sig det är inom landet eller internationellt. De erbjuder förmåner såsom reseförsäkring, avbeställningsskydd, rabatter på hotell och flyg, samt bonuspoäng på reserelaterade köp. Vissa resekort, som Bank Norwegian Visa, erbjuder till och med ingen avgift för uttag i utländska bankomater.
Bensinkort
Bensinkort erbjuder rabatter och bonusar på bensinstationer. De kan ge dig en procentuell rabatt varje gång du fyller på bränsle, eller så kan de ge dig bonuspoäng som du kan lösa in mot framtida bränsleinköp eller andra varor. Bensinkort är fördelaktiga för de som spenderar mycket tid på vägen och ofta fyller på bränsle.
Matkort
Matkort ger dig förmåner och rabatter när du handlar mat, vanligtvis i specifika butikskedjor. Du kan till exempel få bonuspoäng för varje krona du spenderar, vilka sedan kan lösas in mot framtida inköp. Coop Mastercard är ett exempel på ett sådant kort, där du får bonuspoäng varje gång du handlar hos Coop.
Shoppingkort
Shoppingkort är anpassade för de som ofta handlar online eller i fysiska butiker. De kan ge dig rabatter, bonuspoäng eller tillgång till exklusiva erbjudanden. Ett exempel på ett shoppingkort är Re:member Flex, som ger upp till 25% rabatt hos fler än 300 olika webbutiker. Dessa kort kan hjälpa dig att spara pengar på dina inköp, särskilt om du shoppar ofta.
Specifika fördelar olika kreditkort kan ha
Kreditkort kommer med en rad fördelar som kan anpassas efter dina personliga behov och spenderingsvanor. Nedan beskrivs några specifika fördelar som olika kreditkort kan ha:
Bonuspoäng och belöningsprogram
Många kreditkort erbjuder bonuspoäng för varje krona du spenderar. Dessa poäng kan ofta bytas mot belöningar såsom kontanter, resepoäng, presentkort, varor, eller rabatter på framtida köp. Exempelvis ger Bank Norwegian Visa bonuspoäng för alla inköp som sedan kan användas till rabatt på flygresor.
Räntefria perioder
Vissa kreditkort erbjuder räntefria perioder, vilket innebär att du kan göra inköp utan att betala ränta under en viss tid. Detta kan vara fördelaktigt om du planerar att göra ett stort inköp och betala tillbaka över tid. Resurs Gold är ett kort som erbjuder upp till 6 månaders räntefri delbetalning.
Reseförsäkring och reseförmåner
Resekort, som Norwegian Visa, erbjuder ofta en inbyggd reseförsäkring som inkluderar avbeställningsskydd, reseavbrott, bagageförsäkring och mycket mer. Dessutom kan du få rabatter på hotellbokningar, hyrbilar och flyg.
Rabatter på specifika inköp
Vissa kort ger dig rabatter på specifika inköp, såsom mat, bensin, eller shopping. Till exempel ger Coop Mastercard bonuspoäng på alla inköp hos Coop och Re:member Flex ger upp till 25% rabatt på inköp hos flera hundra webbutiker.
Inga uttagsavgifter utomlands
Några kreditkort, som Norwegian Visa, tar inte ut några avgifter för kontantuttag i utländska bankomater, vilket kan spara dig mycket pengar när du reser utomlands.
Försäkringar
Många kreditkort inkluderar olika typer av försäkringar, som till exempel reseförsäkring, köpförsäkring, förlängd garanti, och allriskförsäkring. Dessa försäkringar kan ge extra skydd för dina inköp och din resa.
Kom ihåg att olika kort har olika avgifter och räntor, så det är viktigt att noggrant granska villkoren för varje kort innan du ansöker.
Viktigt att jämföra räntan på kreditkorten
Vad du huvudsakligen behöver titta på och jämföra är den effektiva räntan (den årliga procentuella räntan) ifall du inte tänker betala hela beloppet du använt varje månad. Den effektiva räntan är vad du betalar på vad du köper när erbjudandet löper ut. Räntan varierar mellan kreditkort, så det är alltid i ditt bästa intresse att jämföra och ju lägre ränta du får, desto bättre.
Ett annat bekymmer med att välja ditt kreditkort är det lägsta beloppet att betala. De flesta minsta betalningssaldon kommer att börja runt 3 %, även om vissa kan vara lägre, medan andra tenderar att vara lite högre. Fria perioden är ett problem också, du kommer naturligtvis att vilja välja den längsta perioden så du kan hålla betalningarna nere.
När du gör det slutliga beslutet och väljer ditt kreditkort, bör du alltid se till att du vet exakt vad du får. Kreditkort är bra att ha, även om de kan leda till en undergång om du inte väljer dem noga. Om du lägger lite tid och undersökningar med att välja ditt kreditkort, hittar du det bästa kreditkortet för dig. Så länge du tar hand om ditt kreditkort och betalar räkningen i tid, kommer du bidra till att höja din kredit och så småningom kunna köpa ännu större saker – till exempel en bil eller ett hus.
Resa med kreditkort
Semestern är bokad, biljetterna beställda och kreditkortet laddat, men vad är det egentligen som gäller? Att resa med kreditkort är väldigt smidigt, men det finns vissa saker man bör tänka på. Ifall du har ett kreditkort från MasterCard eller Visa så kan du förvänta dig att det kommer funka överallt då dessa aktörer finns på i stort sett hela världsmarknaden.
Man ska dock känna till att beroende på vilket land du besöker så tillkommer det uttagsavgift samt växlingsavgift. När du tar ut pengar i en bankomat på din resa debiteras du ofta med en fast avgift på ca 35kr för själva uttaget. Ovanpå det betalar du en växelkurs för att växla dina svenska kronor till den valuta som bankomaten ger ut. För att kunna njuta av friheten att handla med landets egen valuta utan att behöva krångla med kontanter och växlingskontor så behöver du först och främst låsa upp ditt kort för köp i utlandet, det gör du oftast hos din internetbank innan du åker ut på resan, tänk på att vissa banker låser korten mot utlandsköp som standard.
Försäkringar med kreditkort
Många av de lite bättre kreditkorten erbjuder riktigt bra försäkringar på i samband med sina kort. Oftast är försäkringarna kopplade till resor och täcker sådant som lätt kan hända när man är på resande fot, men som inte alltid ingår i hemförsäkringen. För att försäkringen ska gälla måste oftast halva resebeloppet vara betalt med kreditkortet i fråga. Då kan man få avbeställningsskydd, skydd om du missar anslutningsflyg, täckta kostnader för självrisk på hyrbil, olycksfallsförsäkring och ankomstförsening samt mycket mer.
Villkor och vilka delförsäkringar som gäller varierar såklart väldigt mellan de olika kreditkortsgivarna. Kolla upp innan du åker vilka krav som ställs för att försäkringarna ska gälla, samt vart du vänder dig om olyckan är framme. Detta är smart att kolla upp på förhand istället för att stå på plats i ett främmande land och börja ringa runt och leta efter rätt person. Det finns även lite roligare försäkringar, de lite dyrare korten har ofta ”hole-in-one”-försäkring som täcker kostnaderna för champagne som man sedvanligt ska bjuda alla som såg slaget på.
Olika kostnader och avgifter ett kreditkort kan ha
Det finns flera olika typer av kostnader och avgifter som kan vara förknippade med ett kreditkort. Här är några av de mest vanliga:
- Årsavgift: Många kreditkort har en årlig avgift som betalas för att ha kortet. Denna avgift kan variera kraftigt beroende på korttyp. Vissa premiumkort kan ha höga årsavgifter men kompenserar detta med extra förmåner, medan andra kort inte har någon årsavgift alls.
- Räntekostnader: Om du inte betalar hela din skuld vid varje faktureringstillfälle kommer ränta att tillkomma på det belopp du har kvar. Räntan på kreditkort är ofta högre än på många andra typer av lån.
- Avgifter för sen betalning: Om du inte betalar ditt kreditkort i tid kan det tillkomma avgifter för sen betalning. Dessa kan vara fasta avgifter eller procentuella avgifter baserade på ditt utestående saldo.
- Avgifter för kontantuttag: Många kreditkort tar ut en avgift om du använder kortet för att ta ut kontanter från en bankomat. Dessa avgifter kan vara fasta eller procentuella baserade på uttagsbeloppet.
- Avgifter för utlandstransaktioner: Om du använder ditt kort utomlands kan det tillkomma avgifter för utlandstransaktioner. Dessa kan vara procentuella baserade på transaktionsbeloppet.
- Övertrassningsavgifter: Om du överskrider din kreditgräns kan det tillkomma övertrassningsavgifter.
- Avgifter för pappersfaktura: Vissa kreditkort tar ut en avgift om du väljer att få din faktura skickad till dig på papper istället för digitalt.
- Avgifter för valutaväxling: Om du gör köp i en annan valuta än den som kortet är utfärdad i kan det tillkomma en avgift för valutaväxling.
Det är viktigt att notera att inte alla kreditkort har alla dessa avgifter, och vissa kort kan ha andra specifika avgifter. Du bör alltid läsa igenom villkoren noggrant när du ansöker om ett kreditkort så att du förstår vilka avgifter som kan tillkomma.
Frågor vi ofta får om kreditkort
Vilket är bästa kreditkortet?
Vilket som är bästa kreditkortet är subjektivt eftersom det beror på vad du behöver det för. Om du reser mycket, kanske ett kort med bra reseförmåner som Bank Norwegian Visa är bäst för dig. Om du handlar mycket online kan ett kort med bra cashback-erbjudanden, som re:member Flex, vara ett bra alternativ.
Varför ska jag jämföra kreditkort?
Att jämföra kreditkort är viktigt för att hitta det kort som bäst passar dina behov och vanor. Villkor, avgifter, räntor och förmåner varierar stort mellan olika kort, och en jämförelse kan hjälpa dig att hitta det mest fördelaktiga kortet för dig.
Är det gratis att ansöka om kreditkort?
Ja, det gratis att ansöka om ett kreditkort, men om du beviljas ett kort kan det finnas olika avgifter att betala, såsom årsavgift, ränta på utnyttjad kredit, avgifter för kontantuttag och så vidare.
Görs det en kreditupplysning på mig när jag ansöker?
Ja, det görs alltid en kreditupplysning på dig när du ansöker om ett kreditkort. Kreditkortsutgivare behöver kontrollera din kreditvärdighet för att avgöra om de kan erbjuda dig kredit.
Har alla kreditkort en reseförsäkring?
Inte alla kreditkort kommer med en reseförsäkring. Detta är vanligtvis en förmån som är kopplad till premiumkort eller kort som är särskilt utformade för resenärer.
Får jag bonuspoäng på alla kreditkort?
Alla kreditkort erbjuder inte bonuspoäng. Vissa kort ger poäng eller cashback på alla köp, medan andra kanske bara ger poäng för specifika inköpskategorier, eller inte alls.
Vilka kostnader och avgifter har ett kreditkort?
Kostnader och avgifter för ett kreditkort kan inkludera årsavgift, avgifter för kontantuttag, utlandsavgifter, avgifter för sena betalningar och ränta på utnyttjad kredit. Dessa varierar stort mellan olika kort.
Vad skiljer Visa och Mastercard kreditkort?
Visa och Mastercard är olika kortnätverk, men det är inte stora skillnader mellan dem när det gäller användning. Båda är allmänt accepterade runt om i världen. Skillnaderna kommer oftast från de särskilda villkor och förmåner som kreditkortsutgivaren erbjuder, snarare än om kortet är Visa eller Mastercard.
Hoppas du fått den hjälp du behöver för att hitta bästa kreditkortet
Tack för att du besöker BästaKreditkorten.com. Vi hoppas att du har hittat den information du sökt och att vår jämförelse har hjälpt dig att hitta det bästa kreditkortet för dina behov och önskemål. Kom ihåg att det viktigaste med ett kreditkort inte är vilket kort dina vänner eller familjemedlemmar rekommenderar, utan att det möter dina specifika behov och ekonomiska förutsättningar.
Vi arbetar kontinuerligt med att uppdatera och förbättra vår sida för att säkerställa att du alltid får den mest aktuella och relevanta informationen. Vårt uppdrag är att göra processen att jämföra och välja kreditkort så enkel och smidig som möjligt.
Om du har några frågor, tveka inte att kontakta oss. Vi ser fram emot att fortsätta stötta dig på din finansiella resa. Lycka till med ditt val av kreditkort, och kom tillbaka till BästaKreditkorten.com när som helst du behöver information eller råd om kreditkort!